03.08.2021
Пятый Московский финансовый форум пройдет 8 сентября 2021 года в Центральном выставочном зале «Манеж». Организаторами Форума выступают Министерство финансов Российской Федерации и Правительство Москвы.
Ключевая тема МФФ-2021 – «Российская экономика: устойчивое развитие в условиях «новой нормальности». На площадке участники смогут обсудить влияние пандемии на российскую и мировую экономики, сложности, с которыми пришлось столкнуться государствам за последний год, а также структурные процессы, которые запустил коронавирус.
Также среди актуальных вопросов для обсуждения - перспективы российской экономики и финансовых рынков в условиях глобальной конкуренции, возможности и методы стимулирования инвестиционной активности в России и многие другие.
Традиционно в работе Форума примут участие представители федеральной и региональной власти, бизнеса, общественных организаций и объединений, а также эксперты в сфере экономики и финансов.
Справка:
Московский финансовый форум – это уникальная площадка для профессиональной дискуссии, где, начиная с 2016 года, обсуждаются вопросы экономической политики, долгосрочной устойчивости финансовой системы страны и сфер регулирования финансово-экономического блока Правительства Российской Федерации.
----------------------------------
Пресс-служба Московского финансового форума 2021:
+7 (926) 205 50 06
press-mff@minfin.ru
Ссылка на оригинальную новость
30.07.2021
Количество инвесторов в России стремительно растет. По данным Московской биржи, на конец июня 2021 года брокерский счет открыт у 12,7 млн человек. Государство заинтересовано в росте количества частных инвесторов, поэтому готово поддерживать граждан налоговыми льготами. Например, с 2015 года для инвесторов существует привлекательный финансовый инструмент — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Что это за счет и чем он ИИС отличается от обычного брокерского счета? Какие преимущества имеет?
Об особенностях ИИС
ИИС — это брокерский счет для торговли на бирже, имеющий ряд особенностей. Самая важная — возможность получить налоговый вычет. То есть ИИС позволяет либо получать дополнительный доход в виде налогового вычета, либо помогает платить меньше налогов, торгуя на фондовом рынке. Если по брокерскому счету инвестор может получить только доход от инвестирования, то по ИИС доходность складывается из выбранной инвестиционной стратегии и налогового вычета.
Важным ограничением ИИС является, то, что для получения вычета счет должен быть существовать не менее трех лет. При этом забирать уже внесенные деньги в течение трех лет со счета нельзя - иначе инвестор теряет льготы. У гражданина, резидента РФ может быть только один ИИС. Максимальный взнос на ИИС — 1 млн рублей в год, при этом меньше внести на ИИС можно. Если попытаетесь внести бо?льшую сумму, то скорее всего, брокер просто откажется проводить операцию.
Вносить на ИИС можно только рубли. Это можно делать регулярно или сделать это только один раз на усмотрение инвестора. Закон разрешает покупать и хранить на нем ценные бумаги, валюту, срочные контракты (фьючерсы и опционы).
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Максим Кваша подчеркивает, что на фондовый рынок стоит выходить только с теми деньгами, которые не страшно потерять, и с накопленной подушкой безопасности. Это касается и работы с ИИС. Если инвестор думает о том, не понадобятся ли в ближайшее время вложенные деньги, то, вероятнее всего, ему нужны другие финансовые инструменты, например, короткие депозиты, накопительные счета и т.д.
«Вложения на ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, то есть государство не гарантирует возврат денег, если брокер лишится лицензии. Претендовать на них можно будет только в рамках конкурсного производства в очереди остальных кредиторов компании. Вот если вы успеете вложить средства в ценные бумаги, то, конечно, останетесь их владельцем в любом случае», - говорит Кваша.
Как открывать ИИС?
Чтобы открыть ИИС, как и обычный брокерский счет, нужно обратиться к брокеру, в банк, имеющий лицензию на брокерскую деятельность, или в управляющую компанию.
"У нас почему-то принято считать, что ИИС — это обязательно счет у брокера. На самом деле это не совсем так. ИИС можно открыть как в брокерской, так и у управляющей компании. И там и там будут налоговые льготы. Но в брокерской компании инвестору, как правило, открывают счет, которым он будет заниматься самостоятельно, а управляющая компания предлагает доверительное управление той или иной степени сложности", — уточнил Максим Кваша. Но так как доверительное управление — это тоже услуга, за нее придется платить.
При открытии ИИС финансисты советую обратить внимание в первую очередь на тарифы, которые предлагает брокер, а также на его надежность.
"Парадоксально, но лучше сторониться брокеров с очень маленьким порогом для открытия счета. Это может быть первым показателем, что он недостаточно заинтересован в том, чтобы оградить "мелких" клиентов от потери денег", - советует Максим Кваша.
Также можно изучить специальные рейтинги. Например, Московская биржа составляет рейтинг среди брокеров и управляющих компаний по числу открытых ИИС. Либо обратить внимание на список Банка России.
Подробнее о налоговом вычете
На данный момент для инвесторов доступны два налоговых вычета по ИИС. В прошлом году Банк России предложил создать новый тип индивидуального инвестиционного счета (ИИС) в дополнение к двум уже существующим. Предполагается ИИС третьего типа будет рассчитан на инвестиции на срок от 10 лет, при этом сумма на счете ограничиваться не будет. Однако на данное предложение остается инициативой.
Вычет по типу А дает возможность вернуть 13% НДФЛ на сумму взносов, внесенных на счет течение года. Правда есть ограничение по сумме, в год можно внести не более 400 тыс. рублей. Вернуть получится максимум 52 тыс. рублей в год. При этом с инвестиционного дохода заплатить налог все равно придется.
Размер возврата по налоговым вычетам ограничивается суммой уплаченных за год налогов. То есть чтобы вернуть 52 тыс. рублей, ежемесячный доход должен составлять не меньше 33,333 тыс. рублей до вычета НДФЛ (400/12) или 29 тыс. рублей после вычета налога (400*87%/12). Кроме того, с 2021 года использовать вычет можно только по двум видам доходов: заработная плата и иные начисления по трудовому договору и доходы в виде процентов, получаемых по вкладам (остаткам на счетах) физических лиц в банках, находящихся на территории Российской Федерации. Оформлять такие вычеты можно ежегодно при условии внесения денег на счет. Такой тип ИИС подойдет для консервативных или начинающих инвесторов, которые имеют стабильный официальный доход и хотят ежегодно получать 13% налоговый вычет.
Вычет по типу Б дает возможность не платить НДФЛ с дохода от торговли на фондовом рынке. Возврат инвестор получает при закрытии ИИС. Любая прибыль, кроме дивидендов и купонов по облигациям, будет освобождена от налога.
ИИС типа Б будет интересен для инверторов, которые активно торгуют на рынке, имеют возможность вносить на счет более 400 тыс. в год, а главное не имеют налогооблагаемого дохода.
Получить налоговый вычет по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) с 2021 года можно автоматически - не собирая никаких документов и не посещая налоговую инспекцию. Новшества введены Федеральным законом от 20.04.2021 № 100-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации». Для оформления вычета понадобится заполнить заявление в личном кабинете налогоплательщика на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС). При этом не понадобится заполнять налоговую декларацию (3-НДФЛ) и предоставлять другие Удобно и быстро подать документы, подтверждающие право на налоговый вычет. При упрощенном порядке получения вычета срок проведения стандартной камеральной проверки сократится с трех месяцев до одного, а деньги вернутся на указанные плательщиком банковские реквизиты в срок до 15 дней вместо обычного месяца.
Получить вычет в упрощенном порядке можно уже с 21 мая. Однако на данный момент к данному сервису присоединился только один банк - БАНК ВТБ (ПАО). Перечень банков-участников будет актуализироваться в специальном разделе на сайте ФНС. Для других финансовых организаций упрощенный порядок на данный момент не действует, поэтому придется предоставить в ФНС декларацию по форме 3-НДФЛ, справку о доходах (2-НДФЛ), соглашение об открытии ИИС и документ, подтверждающий внесение денег на ИИС. Подать документы можно: лично в отделение ФНС по месту регистрации, по почте либо онлайн в личном кабинете налогоплательщика.
Ссылка на оригинальную новость
28.07.2021
26 июля в донском парламенте состоялось заседание комитета по бюджету, налогам и собственности.
Заместитель губернатора Ростовской области – министр финансов Лилия Федотова доложила об исполнении областного бюджета за 2020 год, внесении изменений в областной бюджет на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов, межбюджетных отношениях органов государственной власти и органов местного самоуправления, а также о внесении изменений в областной закон «О региональных налогах и некоторых вопросах налогообложения в Ростовской области».
– С учетом роста экономики и налогового потенциала донского региона у нас появляются новые возможности для решения первоочередных вопросов. Помощь из федерального бюджета неуклонно растет, и мы чувствуем эту поддержку. По результатам деятельности органов исполнительной власти по итогам 2020 года мы получили сумму дотаций, превышающую 500 млн рублей. Чтобы рационально использовать эти средства, губернатором было принято решение пополнить фонд промышленности для оказания поддержки нашим предприятиям, а наиболее существенная сумма, свыше 450 млн рублей, будет дополнительно направлена на поддержку пострадавших дольщиков, – прокомментировала Лилия Федотова.
Также в числе ключевых решений названы: увеличение расходов на 500 млн рублей на обеспечение льготных категорий граждан жизненно важными медицинскими препаратами, обеспечение равного доступа в общеобразовательные учреждения детей с расстройствами аутистического спектра – для них будут созданы специальные классы. А меценаты донских театров получат право на инвестиционный налоговый вычет.
– Налогоплательщикам, которые осуществляют пожертвования государственным областным и муниципальным театрам, предлагается предоставлять право на применение инвестиционного налогового вычета по налогу на прибыль организаций. Соответствующее поручение было дано губернатором Ростовской области 17 июня 2021 года на заседании Совета по культуре и искусству, – уточнила замгубернатора.
Напомним, в Ростовской области в настоящее время действуют три государственных областных театра и шесть муниципальных театров, расположенных в Ростове-на-Дону, Шахтах, Новошахтинске, Волгодонске, Таганроге, Новочеркасске.
Члены комитета рекомендовали законопроекты к принятию на заседании Законодательного Собрания Ростовской области, которое состоится 29 июля.
Управление информационной политики правительства Ростовской области
@ Солодовникова Ольга Валерьевна, сотрудник управления,
тел.: (863) 240-56-72
Ссылка на оригинальную новость
20.07.2021
Минфин России провёл всероссийский семинар-совещание на тему: «Основные подходы к формированию бюджетной политики и межбюджетных отношений в Российской Федерации в 2022-2024 годах». В семинаре приняли участие представители Госдумы, Совета Федерации, Федерального казначейства, Федеральной налоговой службы, а также руководители финансовых органов регионов.
Особое внимание Антон Силуанов уделил необходимости исполнения регионами национальных проектов. «Следует завершить все мероприятия и достигнуть установленных на текущий год результатов и показателей», - подчеркнул министр.
В ходе совещания Антон Силуанов отметил, что к настоящему времени Президентом РФ и Правительством РФ принят ряд решений, в том числе по ключевым направлениям социально-экономического развития, на которые должны быть выделены средства из бюджета.
- При этом для их реализации важно найти инструменты, которые позволили бы не только покрывать расходы, но и в то же время способствовали бы положительным структурным изменениям, среди которых - повышение справедливости налогообложения, обеление экономики и дестимулирование вредного потребления, - добавил министр финансов.
Антон Силуанов обратил внимание на задачи, которые будут стоять перед федеральными и региональными органами власти на следующую трёхлетку. Это выдача инфраструктурных бюджетных кредитов, реструктуризация задолженностей регионов по ранее выданным бюджетным займам, а также предоставление регионам кредитов для погашения долговых обязательств по ценным бумагам и коммерческим займам.
Министр подчеркнул, что важно ставить перед собой задачу не только по планированию бюджета, но и по его эффективному исполнению.
- Данные об исполнении консолидированных бюджетов субъектов свидетельствуют о стабилизации экономической ситуации в стране и росте доходов. Помимо этого, наблюдается положительная динамика исполнения налоговых и неналоговых доходов консолидированных бюджетов регионов, - сказал он.
В завершении выступления Антон Силуанов напомнил, что регионам следует не допускать ослабления финансовой дисциплины. Так, при планировании бюджетов на 2022-2024 годы регионам необходимо сдерживать рост долга, не допускать образования просроченной кредиторской задолженности и исполнять принятые бюджетные обязательства.
- Пандемия и вызванные ею ограничения внесли серьёзные коррективы в работу. Ранее правительством были приняты меры по «смягчению» обязательств регионов и исключению мер ответственности. Однако важно понимать, что постоянное освобождение от финансовой ответственности может привести к снижению бюджетной дисциплины и рискам увеличения долга регионов, - напомнил министр.
Напомним, что участие во Всероссийском онлайн-семинаре приняла заместитель губернатора-министр финансов Лилия Федотова.
Ссылка на оригинальную новость
20.07.2021
На каждое бюджетное место в вузах во время вступительной кампании 2021 года придется примерно два претендента, в ведущих университетах Москвы и Санкт-Петербурга конкуренция заметно возрастет. Те, кто не потянет на бюджет, могут взять образовательный кредит - его отличие от обычного потребительского в целевом назначении, более низкой ставке, наличии льготного периода.
Самый выгодный образовательный кредит - в рамках госпрограммы по ставке в 3% годовых, в ней на данный момент участвует только Сбербанк. Его можно взять только на оплату обучения в вузах с государственной аккредитацией.
Другие банки также предлагают продукты под названием "Образовательный кредит", но на сильно отличающихся от госпрограммы условиях. В Райффайзенбанке ставка начинается от 4,99%, Газпромбанке - от 5%, ВТБ - от 5,4%, Альфа-Банке - от 5,5%. Реальные ставки колеблются в широком диапазоне в зависимости от многих факторов. Например, они ниже для зарплатных клиентов и при покупке страхования жизни. В госпрограмме ставка ото всего этого не зависит, в реальности она составляет 14,4%, из которых львиную часть (11,4%) оплачивает бюджет. Кредиты по собственным программам банков хороши тем, что их можно брать на обучение и в вузе, и на курсах, и в среднем специальном учебном заведении, и для защиты степени MBA. Сумма кредита по ним ограничена (например, до 2 млн, до 5 млн руб.), тогда как в рамках гос-программы сумму определяет стоимость обучения.
По госпрограмме заемщиком выступает сам студент, по кредитам без господдержки - обычно работающий родитель или близкий родственник (банки одобряют кредит и студентам, но только если они имеют заработок и минимальный стаж). По таким кредитам банки могут предлагать бесплатную отсрочку оплаты основного долга, но на небольшой срок - два-три месяца, тогда как по госпрограмме такая отсрочка длится весь период обучения плюс девять месяцев на то, чтобы встать на ноги.
Более гибкие условия у Почта Банка, там отсрочка оплаты основного долга длится весь период обучения, но и ставка по кредиту начинается от 9,9%. По льготной программе и проценты можно выплачивать лишь частично в течение первых двух лет. Наконец, кредиты в рамках госпрограммы намного более длинные (срок обучения + 9 месяцев и 15 лет на погашение).
Пик спроса на образовательные кредиты приходится на лето (идут зачисления в вузы) и январь-февраль, когда часть не слишком успевающих студентов переводится на платное обучение.
По словам заместителя проректора НИУ ВШЭ Михаила Лузгачева, образовательные кредиты популярны во многих странах, в США, например, ими пользуются около 60% студентов. Даже состоятельные родители далеко не всегда оплачивают высшее образование детей: такой подход помогает воспитать ответственное отношение к своему будущему, делает обучение более осознанным. Согласно исследованию ВШЭ, в России лишь 6% опрошенных знают об образовательных кредитах в деталях, почти половина не знают об этом ничего.
Прямая речь
Анна Харнас, руководитель центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России
- Как и в случае с любым другим займом, нужно грамотно оценивать кредитную нагрузку на ваш бюджет. Если у вас есть другие долги и в совокупности ежемесячные платежи по ним превышают 30% от ваших доходов, с образовательным кредитом лучше повременить.
Второй важный момент - регулярность денежных поступлений, из которых вы собираетесь гасить образовательный кредит. Особенно это важно для студентов, у которых есть подработки, но нет постоянного заработка.
Наконец, образовательный кредит не стоит брать, если диплом нужен только для галочки и в реальности у вас не будет времени учиться как следует. Помните, что если вас отчислят за неуспеваемость, вы останетесь с обычным потребительским кредитом и будете платить по нему по рыночной ставке.
Источник: Российская газета
Ссылка на оригинальную новость
16.07.2021
Об инструментах управления бюджетом области рассказала заместитель губернатора – министр финансов Лилия Федотова на заседании круглого стола на тему «Повышение эффективности и качества управления региональными финансами», прошедшем 15 июля.
Его участниками в офлайн и онлайн-формате стали депутаты донского парламента, представители органов исполнительной власти, Контрольно-счетной палаты, научного и бизнес-сообщества, финансовые органы администраций всех муниципальных образований Дона.
Как сообщил Андрей Харченко, первый заместитель Председателя Законодательного собрания, председатель комитета по бюджету, налогам и собственности, мероприятие организовано в целях реализации Послания Президента РФ В.В. Путина Федеральному Собранию Российской Федерации.
- Тема очень сложная – многомиллиардный бюджет по расходам и доходам, 36 главных распорядителей бюджетных средств, 512 областных и 4625 – муниципальных учреждений, 463 муниципальных образования, контингент получателей мер соцподдержки ежегодно насчитывает 1,4 миллиона человек. Все это требует финансового обеспечения. Естественно, что в условиях ограничений, обусловленных пандемией, вопросы повышения эффективности и качества управления региональными финансами приобретают особое значение, - отметила Лилия Федотова.
В Ростовской области реализуется обширный спектр мероприятий в этом направлении. Практически все они включены в государственную программу «Управление государственными финансами и создание условий для эффективного управления муниципальными финансами», которую можно назвать стратегической.
- Основные составляющие программы и определяют инструменты управления финансами региона. Это долговая устойчивость, межбюджетные отношения с муниципалитетами, организация внутреннего госфинконтроля и другие направления, - сказала Лилия Федотова. - И, конечно, это методологическое сопровождение всех процессов, которые происходят в сфере управления финансами на уровне региона и в территориях. Мы используем как традиционные инструменты, которые себя уж зарекомендовали на практике, так и вырабатываем новые.
Результаты по каждому направлению Лилия Федотова проиллюстрировала примерами. Так, с 2015 по 2020 год прирост собственных доходов областного бюджета составил 45,5 млрд рублей, или 47%. За этот же период объем расходов увеличился на 69,8 млрд рублей (на 46,6%) и составил по итогам 2020 года 219,7 млрд рублей. Донской регион входит в список регионов с высоким уровнем долговой устойчивости. На протяжении многих лет Ростовская область получала оценку Минфина РФ как субъекта с высоким качеством управления региональными финансами.
В числе инструментов, нацеленных на эффективность управления финансами, замгубернатора назвала также программно-целевой метод планирования бюджета региона, санкционирование расходов получателей средств областного бюджета, организацию финансового контроля и контроля в сфере закупок в целях пресечения фактов размещения госзаказов и заключения контрактов при отсутствии финансового обеспечения.
- В период пандемии возрастает ответственность за управление региональными финансами. В 2020 году еще было непонятно, как поведет себя экономика, однако мы выработали ряд законопроектов, которые поддерживали наших налогоплательщиков, предоставили налоговые льготы бизнесу, продлили налоговые каникулы для субъектов МСП, которые впервые стали заниматься предпринимательской деятельностью, - напомнила министр. – Одновременно мы следим за эффективностью предоставления налоговых льгот.
Бюджетный процесс, можно сказать, это «живой организм», и его совершенствование происходит постоянно. Бюджетное законодательство интенсивно развивается, федерацией предлагаются новые механизмы, которые мы внимательно изучаем, чтобы органично встроить в существующую практику управления региональными финансами, подытожила Лилия Федотова.
Управление информационной политики правительства Ростовской области
@ Алекперова Нина Ивановна, сотрудник управления,
тел. (863) 240-51-35
Ссылка на оригинальную новость
14.07.2021
Исполнение консолидированных бюджетов субъектов Российской Федерации имеет положительную динамику темпов роста доходов и расходов, что влияет на увеличение поступления собственных доходов.
По предварительным отчетным данным на 1 июля 2021 года рост доходов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года составил 18%, общий объем поступлений – 7,5 трлн рублей. Поступление налоговых и неналоговых доходов увеличилось на 24%, составив 6,0 трлн рублей (прирост в 82 регионах, снижение в 3 регионах).
При этом увеличились поступления в сравнении с аналогичным периодом «доковидного» 2019 года: рост доходов составил 21%, рост налоговых и неналоговых доходов – 15%.
Увеличилось и поступление основных бюджетообразующих налогов - налога на прибыль организаций - на 31% (2,03 трлн рублей), НДФЛ - на 18% (2,09 трлн рублей).
Финансовая поддержка из федерального бюджета ниже на 0,7% от уровня 2020 года (1,38 трлн рублей, составив 18% доходов) в связи с тем, что в первом полугодии 2020 года уже оказывалась значительная поддержка регионам в связи с пандемией новой коронавирусной инфекции.
Увеличение доходов позволило обеспечить рост расходов на 8%, общий объем профинансированных расходов составил 7 трлн рублей (снижение расходов отмечается в семи регионах, а увеличение - в 78 регионах), что свидетельствует о взвешенной бюджетной политике регионов.
В целом консолидированные бюджеты исполнены с профицитом 442 млрд рублей (в 2020 г. дефицит 214 млрд рублей).
Отмечается и увеличение с начала года на 47% до 2,2 трлн рублей объемов остатков средств бюджетов.
Улучшаются показатели госдолга регионов и муниципального долга, которые по состоянию на 1 июля снизились с начала года на 22 млрд рублей, или 1%, при этом муниципальный долг снизился на 9%, или на 36 млрд рублей.
В Ростовской области по состоянию на 1 июля текущего года рост доходов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года составил 14,3%, общий объем поступлений – 128,3 млрд рублей. Поступление налоговых и неналоговых доходов увеличилось также на 16,8%, составив 97,1 млрд рублей.
При этом увеличились поступления в сравнении с аналогичным периодом «доковидного» 2019 года: рост доходов составил 21,2%, рост налоговых и неналоговых доходов -12,9%.
Увеличение доходов позволило обеспечить рост расходов на 9,6 %, общий объем профинансированных расходов составил 119,7 млрд рублей.
Ссылка на оригинальную новость
13.07.2021
Ипотечный кредит — это огромная ответственность и многолетняя долговая нагрузка на семейный бюджет. Поэтому большинство кредитных организаций предъявляют потенциальным заемщикам достаточно высокие требования.
В последнее время уровень одобрения ипотеки кредитными организациями снижается. По статистике, которую приводит Национальное бюро кредитных историй, до 80% обратившихся в банк за кредитом получают отказ. Последнее время снижение частично объясняется стагнацией доходов населения и частично – рекордным количеством заявок в рамках льготной программы государственной поддержки ипотечного кредитования. К сожалению, далеко не все граждане, претендующие на получение ипотечного кредита, знают основные правила для грамотного вхождения в такое кредитование. Каков же портрет идеального «ипотечника», рассказывает замруководителя Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Горелик.
Главный вопрос, на который должен честно и ответственно ответить потенциальный заемщик: по силам ли мне выплачивать ипотечный кредит на протяжении всего периода? В США принята формула «30 / 30 / 3», где 30% — первоначальный взнос (обеспечиваемый за счет уже имеющихся сбережений), 30% — величина максимального ежемесячного платежа по отношению к совокупному доходу домохозяйства, а последняя цифра «три» говорит о том, что стоимость выбранного объекта недвижимости не должна превышать трех годовых доходов семьи.
В отношении абсолютных значений для России можно ориентироваться на данные Национального бюро кредитных историй за 2020 год: в среднем размер дохода российской семьи, достаточный для комфортного обслуживания ипотеки, равен 63 300 рублей. В Москве же, чтобы выплачивать ипотеку, семье необходимо зарабатывать как минимум 132 400 рублей, а в Санкт-Петербурге — 81 200 рублей.
Для ипотечного заемщика крайне важно иметь регулярный и стабильный доход, достаточный и для накопления на первоначальный взнос, и для регулярных погашений кредита. Не стоит выбирать банк для оформления ипотечного кредита, ориентируясь на минимальный размер первоначального взноса по кредиту: если накопить его проблематично, это самый явный признак того, что ипотеку оформлять пока не стоит.
Принимая решение, важно ориентироваться на весь срок ипотеки, – и это вполне может быть, например, 20 лет. Без долгосрочного финансового планирования на таком длинном горизонте не обойтись. Поэтому необходимо заранее натренировать навык контроля расходов и планирования бюджета. Без таблицы или специального приложения для финансового планирования, которым будущий заёмщик пользуется как минимум на протяжении года, нет смысла заходить в ипотеку: формировать привычку к учету доходов и расходов на фоне уже имеющегося ипотечного кредита – поздно.
Большинство заемщиков забывают о необходимости наличия существенной финансовой «подушки безопасности» на протяжение всего срока выплат по ипотечному кредиту и вносят в качестве первоначального взноса все имеющиеся средства, оставаясь буквально «на нуле». Это очень опасная ситуация, чреватая закредитованностью и риском значительных финансовых потерь. Если обычная рекомендация – всегда иметь в запасе для непредвиденных ситуаций 3 среднемесячных дохода семьи, то ипотечным заемщикам необходима как минимум «полугодовая» подушка безопасности.
Следующий шаг на пути к ипотеке – решить вопрос со здоровьем всех членов семьи. Это особенно важно, если кредит оформляется на единственного кормильца в семье: необходимо быть уверенным в его здоровье. Остальным членам семьи стоит пройти диспансеризацию и рассмотреть вопрос о добровольной медицинской страховке (в случае, если внезапно обнаружится серьёзное заболевание, может возникнуть необходимость выбирать между оплатой лечения и платежом по кредиту). Отдельный вопрос – страховка жизни ипотечного заемщика, которую активно рекомендуют банки (чаще всего они «пустые», то есть не дают реальной защиты от наиболее распространенных рисков, поэтому от них можно отказываться, но взамен тщательно выбрать страховую компанию самому и приобрести страховку с условиями, подходящими именно вам).
В идеале ипотеку хорошо бы брать на расширение уже имеющегося собственного жилья, пусть даже это комната, а не квартира. Если это нереально – всё равно убедитесь, что есть «План Б» на случай, если что-то пойдет неудачно (например, дом родителей, куда можно вернуться).
Перед оформлением ипотечного кредита стоит проверить свою кредитную историю, обратившись в свой банк; важно, чтобы она была положительной. Если же пока кредитная истории не сформировалась, можно, например, оформить кредитную карту и использовать ее в течение полугода без допуска даже минимальных просрочек: это будет неплохим сигналом для банка, что вам как заёмщику можно доверять. В течение всего времени выплаты ипотечного долга важно взять для себя в привычку проверять кредитную историю регулярно – скажем, раз в год.
Ссылка на оригинальную новость
12.07.2021
В начальной школе элементы финансовой грамотности появятся в таких предметах, как «Математика» и «Окружающий мир», а для учеников 5-9 классов – в предметах «Обществознание», «Математика» и «География».
Обязательное преподавание финансовой грамотности закреплено в новых федеральных государственных образовательных стандартах начального и основного общего образования, которые были разработаны при активном участии Банка России.
Программа дифференцирована для начальной и средней школы. Так, у школьников с первого класса планируется формировать навыки безопасного поведения в Интернете, в том числе при совершении финансовых операций. Их также будут учить, как анализировать доходы и расходы семьи, составлять личный финансовый план.
Ученики 5-9 классов перейдут к оценке рисков предпринимательской деятельности, недобросовестных практик финансовых организаций и различных видов финансового мошенничества. Часть математических заданий будет посвящена расчету цен товаров, стоимости покупок и услуг, налогов, а уроки географии дадут определения качества жизни человека, семьи и финансового благополучия.
Также школьники должны будут научиться самостоятельно составлять и заполнять простые формы и документы – заявления, обращения, декларации, доверенности, в том числе в электронном виде.
Обучение в 1 и 5 классах по новым образовательным стандартам начнется с 1 сентября 2022 года, но по согласованию с родителями программы могут быть изменены уже в 2021 году.
- Правильные навыки обращения с финансами должны закладываться с самого детства, со школы, считает первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов. – Уже сейчас, благодаря совместной работе Минпросвещения, Банка России и Минфина, 86% российских школ так или иначе включают финансовую грамотность в свои учебные планы, в каждой пятой школе это обязательный урок. Введение новых образовательных стандартов позволит каждому школьнику в нашей стране гарантированно получить необходимый для жизни запас знаний о финансах, чтобы понимать, как распорядиться своими доходами, приумножить сбережения и защитить их от финансовых мошенников.
Напомним, что в Ростовской области утверждена Программа повышения финансовой грамотности в регионе на 2021-2023 годы, а также создан Межведомственный координационный совет по повышению финансовой грамотности в Ростовской области, в состав которого входят руководители министерств и ведомств региона, Управления ФНС по Ростовской области, кредитных организаций, представители научного и бизнес-сообщества.
Ссылка на оригинальную новость
